ISA, IRP, 고금리 적금 중 어떤 상품이 절세효과가 클까요? 2025년 세제개편으로 ISA 비과세 한도가 상향되고 IRP 세액공제율도 달라졌습니다. 아래 표에서 세후 수익률 차이를 한눈에 비교해보세요.
① 기본 비교표
| 항목 | ISA | IRP | 고금리 적금 |
|---|---|---|---|
| 비과세 한도 | 2,000만원 | 연 900만원 납입 세액공제 | 없음 |
| 세제혜택 | 이자·배당 비과세 | 13.2~16.5% 세액공제 | 과세 15.4% |
| 평균 금리(2025) | 연 5~7% | 연 4.5~6% | 연 5.5% |
| 중도해지 | 세제혜택 환수 | 세액공제 환수 | 이자율 축소 |
② 절세 전략
- ISA로 단기투자 + IRP로 노후준비를 병행
- 적금 대신 ISA CMA·ETF 투자 병행 시 수익률↑
- 연봉 5500만 원 이하 근로자는 IRP 세액공제율 16.5%
③ 예시 계산
월 50만원씩 5년 납입 기준:
- 고금리적금(연5%) 세후이자 약 136만원
- ISA(연6%) 비과세효과 포함 약 158만원
- IRP(세액공제 포함) 실질수익 약 175만원
금융감독원 ISA·IRP 안내 →
※ 2025년 10월 기준, 국세청·금융위원회 공시자료 참고
